住信SBIネット銀行のスマートプログラムをランク3にランクアップさせよう。

2021年6月、家族間でのメインの送金口座として利用していた住信SBIネット銀行のATM手数料が改定された。

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大変だ。今度の改定で、ATM無料手数料の回数が入出金の合計になってしまった。

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無料回数がアップしているから影響はないけど。

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そりゃあランク4で、出金だけしていたとうちゃんには関係ないけど。
オレ、一人暮らし始めて現金がいることが増えたんだよな。

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入金をして送金していたかあちゃんも、大変だわ。

改定されたスマートプログラムの中身を見ていこう。

  • 住信SBIネット銀行の使い勝手を知りたい人。
  • スマートプログラムの内容を知りたい人。
  • ランクアップを最少源の資金で行いたい人。
目次

住信SBIネット銀行の口座を開設したのは、利用できるATMの多さが決め手だった。

住信SBIネット銀行の口座を開設したのは、利用できるATMの多さが決め手だった。

かあちゃんなどは、ネット銀行に苦手意識があって、開設は家族の中で最後だった。

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実店舗がないのは、使いにくい。

そんなかあちゃんの意識が変わったのは、ATMの使い勝手の良さを知ってからだ。

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時間外や休日に関係なく、手数料が無料で引き出せるのは、今の生活スタイルにあっている。

実際に利用を始めたのは、平日の9時から18時の間にATMに行けない職種を経験してからだ。

山奥の介護施設に、社会福祉士の実習で4週間通った時に銀行のATMを使う限界を知った。

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職場はオフィス街だけではないよね。

一度利用すると、コンビニATMを手数料無料で使える便利さは、手放せない。

ネット銀行のATMは見かけないけど、身近な場所にあるATMはほぼ全て使える。

使い始めるまでは、こんなにたくさんの場所で利用できるとは思わなかった。

「住信SBIネット銀行のATMです。」

と看板が出ているところは無いから、どこのATMが使えるのか興味のある人しか分からない。

ネット銀行に縁のない人には、身近に使えるATMがあっても気づかないだろう。

住信SBI銀行が利用可能なATM

銀行コンビニの設置場所その他の設置場所
セブン銀行セブンイレブンイトーヨーカドー
ローソン銀行ローソン
イオン銀行ミニストップイオン
ゆうちょ銀行郵便局
コンビニATM Enetファミリーマート&その他のコンビニ
VIEW ALTTEJR東日本の駅構内
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ゆうちょ銀行が使えることで、ATMコーナーがある場所では、ほぼ使える。これが、利便性を高めていると思う。

コンビニではどこの店舗でも使えるので、ATMの数ではネット銀行の方が地元密着の地銀よりも有利なのだ。

2021年6月改定で、ATM無料回数のカウントは入出金の合計回数になる!

2021年6月改定で、ATM無料回数のカウントは入出金の合計回数になる!

2021年5月までは預け入れは、いつでも回数制限なしで無料だった。

2021年6月以降、入金の回数も無料回数にカウントされるので注意が必要だ。

そして無料回数は、スマートプログラムのランク(スマプロランク)で決まる。

スマプロランクは、月ごとのお客さまの商品・サービスのご利用状況により自動的に判定され、ランク1ーランク4までのいづれかが適用されます。当月に適用となるランクは、前々月の利用状況が判断基準となり、ランクに応じてATM・振込の手数料無料回数が決まります。(個人のお客さまが対象です。)

引用:住信SBIネット銀行HPより
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スマプロランクが、ネット銀行初心者には利用のハードルが高くなる要因だと思う。
けれど、スマプロランクがあるから、利便性も確保できる。

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要は、たくさん使ったら無料回数も増えるよと言うことだね。

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給与や年金の振り込み口座にしていれば、自然と条件がクリアできるのだけど。
各家庭によって事情があるからね。

スマートプログラムのランクは、ランク1からランク4まである。

ランク毎に無料回数が決められている。

ランクごとの無料回数

ランク4ランク3ランク2ランク1
ATMご利用手数料 無料回数月20回月10回月5回月2回
振込手数料 無料回数(他行宛)月20回月10回月3回月1回

新規で口座を開設した時には、半年間ランク2からスタートする。

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だから、ランクアップは開設3ヶ月目以降からスタートさせること。

口座開設の当月・翌月は、ランクアップ条件も適用されない。

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改定後のスマプロでは、かあちゃんはランク2。

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オレもランク2。

2021年4月の改定で、スマートプログラムのランク判定方法と条件が変更になった。

2021年4月より、ランク1とランク2の内容が大きく変化した。

ランク1とランク2の違いは、スマート認証NEOを登録しているかの違いだ。

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スマート認証NEOは導入している前提で話を進めます。

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口座を開設してアプリを入れたら、スマート認証NEOも登録するからね。

ランクアップの詳細を読み込むところが、前半の最大の難所だ。

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スマート認証NEOの登録が出来ていれば、ランク2までは簡単なんだ。

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ランク2は、ATM無料手数料利用回数は月5回。
考えながら利用しないと使えない回数だわ。

基本ランクの判定条件の詳細

ランク4

外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上かつ住宅ローンを利用

月末時点でスマート認証NEO登録+①・②のいずれかに該当する。

ランク3

純預金の月末残高が300万円以上
ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
住宅ローンを利用
以下の1〜11の条件のうち3つ以上該当
(1)外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
(2) 仕組預金の月末残高あり
(3) SBIハイブリット預金の月末残高あり
(4) 純金積立月末時点でご契約あり
(5) 給与・賞与または年金の月内ご入金あり
(6) 目的ローンまたは不動産担保のローンの月末残高あり
(7) カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
(8) スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計2万円以上
(9) ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
(10) クレジットカード 「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)
(11) 当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

月末時点でスマート認証NEO登録+①〜④のいずれかの条件に該当する。

ランク2

月末時点でスマート認証NEOの登録がある。

ランク1

月末時点でスマート認証NEOの登録がない。

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ATM利用無料回数が月10回のランク3までは、上げておきたい。

スマートプログラムをランク3にするために、まずはSBI証券の口座開設と、外貨預金の口座開設をしよう。

スマートプログラムをランク2にするために、まずはSBI証券の口座開設と、外貨預金の口座開設をしよう。
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まずは、外貨預金の預け入れとハイブリット預金への預け入れをしてみよう。

SBIハイブリット預金を開設するためには、SBI証券口座の開設がいる。

SBIハイブリット預金とは

SBIハイブリット預金は、SBI証券と連携した円預金です。SBIハイブリット預金へ預入れたお金は、お客さまのSBI証券口座の買付余力に自動的に反映し、株式や投資信託、債権などの証券取引に利用できます。

引用:住信SBIネット銀行HPより
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証券口座の開設という、ハードルが高いわ。

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住信SBIネット銀行の口座開設と一緒にしておけばよかったね。

住信SBIネット銀行のアプリで、外貨預金の口座の申し込みをする。

外貨預金は、住信SBIネット銀行のアプリやHPで手続きができる。

思い立ったらすぐに始められる。

今回は、ランクアップのための外貨預金だ。

ランクアップの条件は、「外貨預金の月末残高あり」だ。

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南アランドなら、6.47円で買付できるぞ。

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残高が必要なだけだから、それでも大丈夫だけどね。

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まあ、無難に米ドルにしておく。

かあちゃんの現在の外貨普通預金は、202円だ。(2021年6月現在)

ランクアップに必要なのは、SBIハイブリット預金の月末残高。

ここからは、証券口座の開設が終了してからだ。

もう一度ランクアップの判定条件に戻って欲しい。

条件にあるのは、「SBIハイブリット預金の月末残高あり」だ。

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というと、残高はいくらでも大丈夫ということか。

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1円でも残高だよね。

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100円入れておこう。

言葉が分からないと、すごく大変なことをしているようだ。

残高があればいいので、100円でもランクアップの条件はクリアできるのだ。

次のポイントは、「ミライノ デビットカード」の利用。

次のポイントは、「ミライノ デビットカード」の利用。

かあちゃんは、改定前はランク2の月5回の出金手数料無料で、問題なく生活ができていた。

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ほとんどキャッシュレスで生活をしているから、現金を用意する回数は必要なかった。

問題は、改定後のランク2のATM手数料無料の回数だ。

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入出金の合計回数で、月5回はきつい。

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実はかあちゃんは、改定前ランク3を達成している時もあった。

「ミライノ デビットカード」をクレジットカードとして利用する。

スマートプログラムのランク3の条件を確認してみよう。

純預金の月末残高が300万円以上
ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
住宅ローンを利用
以下の1〜11の条件のうち3つ以上該当
(1)外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
(2) 仕組預金の月末残高あり
(3) SBIハイブリット預金の月末残高あり
(4) 純金積立月末時点でご契約あり
(5) 給与・賞与または年金の月内ご入金あり
(6) 目的ローンまたは不動産担保のローンの月末残高あり
(7) カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
(8) スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計2万円以上
(9) ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
(10) クレジットカード 「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)
(11) 当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

外貨預金の月末残高とハイブリット預金の月末残高で(1)(3)が該当する。

「ミライノデビットカード」をクレジットカードとして月10,000円以上利用すると、(9)が該当するのだ。

かあちゃんのアイコン画像かあちゃん

ランク3の無料回数月10回があれば、大抵の用事はできる。

「ミライノ デビットカード」は、住信SBIネット銀行のキャッシュカードに付帯しているデビットカード。

「ミライノ デビットカード」は、住信SBIネット銀行の口座を開設すると、キャッシュカードと一体となって発行されるデビットカードだ。

MasterCardとVISAの2種類の国際ブランドが選べて、クレジットカードのように利用できる。

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デビットカードは、カードで支払うと同時に銀行口座から引き落としがされる仕組みのカードです。

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利用限度額=口座残高なので、使いすぎにならず安心して使えるよ。

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しかも利用金額に対して、ポイント還元もある。
月10,000円以上利用すると、ランク3の条件(9)をクリアできる。

「ミライノ デビットMasterCard」を定期的にクレカチャージするカードとして利用していたら、ランク3になった。

かあちゃんは、日常生活で現金決済の代わりに「au PAY プリペイドカード」を使っている。

「ミライノ デビット」はクレジットカードとして、「au PAY プリペイドカード」へのクレカチャージに利用している。

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即時決済で管理を終わらせたい、少額の買い物へのチャージは、「ミライノ デビット」を利用している。

お金の流れのイメージ

STEP
住信SBIネット銀行の口座から「au PAY プリペイドカード」へチャージする。

ミライノ デビットのMasterCardから「au PAY プリペイドカードのMasterCard」へチャージができる。

(この時点でミライノ デビットにポイントが入る。)

STEP
「au PAY プリペイドカード」を起点に、QUICPayやau PAY、MasterCard決済にカードを利用する。

(Pontaポイントが還元される。)

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なぜ「ミライノ デビット」でチャージをするか言うと、ポイント還元が二重にできるから。

この作業が(9)の条件に当てはまり、気がつかない間に3番目の条件をクリアしてランク3になっていた。

カードで買い物をしない人には使えない方法。他の方法は?

この方法は、カードで買い物をしない人には使えない方法だ。

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そこが最大のデメリット。

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それに、いつも10,000円利用できないよ。

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使うキャッシュレスの方法を決めていないから、そんなにチャージもしない。

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これ以上のランクアップは、まいご家の条件では難しいけど、でもレベル2からレベル4にする方法があるんだ。
とうちゃんはレベル4。

住信SBIネット銀行の「ミライノ デビットプラチナ」を発行することになるのだが、

今日はここまで。

「ミライノ デビットプラチナ」のメリット4点。スマプロのランクアップだけではないカードの魅力。

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